6月5日，由國家安全生產監督管理局和中國保險監督管理委員會聯合主辦“中國責任保險發展論壇”在北京舉行。全國人大常委副委員長顧秀蓮、國保監會主席吳定富、國家安監局局長王顯政等中央高官出席會議并講話。此外參加會議的還有全國人大法工委、最高人民法院等有關部委，吉林、湖南等省有關領導以及國內各家財產保險公司和中外專家學者。

高規格的會議反映國家安監局、保監會對責任保險的積極態度，責任保險這種商業險種將加快進入企業安全生產領域的步伐。然而，大多數人對于責任保險的認識恐怕只知道車輛責任險和產品責任險等少數險種。那么，責任保險到底能為安全生產做些什么呢？

什么是“責任保險”

責任保險又稱第三者責任保險，是指以致害人（被保險人）對受害人（第三者）含依法應承擔的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任作為承保責任的一類保險，當被保險人依照法律需要對第三者負損害賠償責任時，由保險公司代期賠償損失。責任保險屬于財產險，一般可分為產品責任保險、公眾責任保險、雇主責任保險和職業責任保險等。

責任保險的社會作用

顧秀蓮在會上指出，充分發揮保險尤其是各種責任保險的社會管理和經濟補償功能，對于促進安全生產、保障群眾合法利益、維護社會穩定具有十分重要的作用。吳定富也指出，加快發展責任保險是經濟社會發展的客觀需要，發展責任保險有利于維護和實現人民群眾的根本利益，有利于保障國民經濟的有序運行，有利于維護社會穩定，有利于輔助社會管理。

目前，一些重特大事故發生后，企業往往無力支付事故造成的巨大損失，由此導致各地政府用財政資金為各類生產事故“買單”的怪現象，這不僅給各級政府財政帶來巨大負擔，同時由于財政資金的有限，無法為受害者提供足夠的經濟補償，造成許多社會問題。責任保險的大力發展，可以有效保護第三方受害者的利益，使他們能夠得到及時有效的補償。

除此之外，責任保險在安全生產領域還可以起到社會管理的職能作用。正如王顯政在會上所指出，以責任保險為主要形式的商業保險進入安全生產領域，可以對安全生產工作起到促進作用。

一是采用差別、浮動費率制，風險較大、職業傷害頻率較高和安全基礎較差的企業，繳納的保險費率相應就高。同時將費率與企業一段時間內的事故和賠付情況掛鉤，定期調整繳費標準，對安全措施得力、事故減少、賠付下降的企業，以降低保險費率作為獎勵；反之則以提高費率作為懲罰。以此促使企業做好安全生產工作。

二是保險公司為做好防災防損工作，有重點、有針對性地對投保企業進行安全監督檢查，對隱患嚴重的客戶，提出改進工作的措施；同時積極推廣安全性能可靠的新技術和新工藝，促使企業提高本質安全水平。

三是傷亡事故發生后，保險公司對事故的調查也是對企業安全生產工作的一種特殊形式的監督。通過調查，不僅可以劃分責任，同時可以發現企業安全生產工作的差距和問題，促使企業加強和改進安全管理，防止同類事故的再次發生。

據王顯政介紹，在歐美等先進工業化國家，工傷保險已成為安全生產工作的三大支柱 （即安全立法、安全監察和工傷保險）之一。德國建產了35個同業工傷事故保險協會，既負責調查事故、辦理賠付，也負責所轄范圍內企業安全生產日常性監督檢查，提供安全生產政策、技術等方面的咨詢和指導。

給企業帶來什么好處

企業通過投保責任保險，不僅可以分散和轉嫁生產風險、經營風險、減少事故給企業事來的損失；同時通過外部監督，也可以提高自身的安全生產管理水平，促進安全生產。

據國際勞工組織公布的數據，我國工礦業10萬從業人員事故死亡率，約為發達國家的2倍。2003年我國煤炭生產百萬噸死亡率，約為印度的10倍，美國的100倍。與各類生產事故的高發形成鮮明對比的是我國企業投報責任保險的比例很低。在國外一些發達國家，責任保險占財產保險業務的30%左右。而據一項在北京、蘭州、鄭州等地大型商場和娛樂場所的調查顯示，90%以上的經營者沒有投公眾責任保險。導致這種反常現象的原因中除我國企業經營者安全生產意識、保險意識較差外，有關政策措施的不完善也是一個重要原因。

商業險如何走企業

王顯政指出，社會保險和商業保險并重，是世界各國在工傷保險方面的通行做法。目前我國的商業保險尚未真正進入安全生產領域雇主責任險、人身意外傷害保險等商業第三者責任險尚未得到普及和推廣。現階段我國的工傷保險主要采用社會保險、統籌統管的形式，在保障勞動者合法權益、分散用人單位事故風險和促進安全生產工作方面，發揮了重要作用。但是，社會保險在運作機制、資金利用效率、以及對安全生產工作的促進程度等方面，也存在著一些不完善的地方。由于高風險行業事故頻繁，賠付率較高，多數煤礦、危險化學品等高風險企業尚未納入工傷社會保險統籌。社會保險存在的種種問題亟需商業保險來彌補。

商業性的責任保險如何與安全生產相結合，王顯政在會上提出了三方面建議：

1、 在各類企業特別是小企業積極推行工傷事故雇主責任險。小企業事故多發，已成為當前安全生產領域的突出矛盾；發生重特大事故后，一些業主常常躲避逃匿，把報險救災和事故善后完全推給地方政府。在小企業推行工傷事故雇主責任保險，有助于強化業主的安全意識，保障小企業的健康發展。

2、 在高風險行業推行商業人身意外傷害保險。由于高風險行業事故多發，賠償數額較大，一些地方的工傷社會保險機構感到很為難，遲遲沒有納入統籌。迫切需要探索新的方法途徑，來解決高危行業的工傷事故保險問題。

3、 探索和發展商業性工傷事故同業保險。借鑒德國工傷保險同業協會的模式，選擇傷亡事故多發、安全生產任務比較繁重的行業，探索和實行工傷事故同業保險。設立行業性工傷保險基金，依托商業保險公司、行業協會和相關機構，建立具有社團法人資格的基金管理和經辦機構，在國家保監會和安全生產監管部門的指導下開展工作。按照“以收定支、收支平衡”的原則，用于工傷預防、醫療康復和事故傷害賠償等支出，形成保險與預防密結合的“三位一體”的工傷保險機制。

相關鏈接：

公眾責任制：指被保險人在其經營的地域范圍內從事生產、經營或其它活動時，因發生意外事故而造成他人（第三者）人身傷亡和財產損失，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，由保險公司在規定的賠償限額內負責賠償的一種保險。

雇主責任險：指被保險人所雇傭的員工在受雇過程中，從事與被保險人經營業務有關的工作而遭受意外或患與業務有關的國家規定的職業性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人依法應承擔的醫藥費用及經濟賠償責任，由保險公司在規定的賠償限額內負責賠償的一種保險。